Das Leben ist nicht ungefährlich! Insbesondere Reisende setzen sich freiwillig verschiedenen Risiken aus für die clevere Unternehmen maßgeschneiderte Versicherungen entwickelt haben. Dementsprechend sichern unzählige Reiseversicherungen nahezu jedes denkbare Risiko ab bzw. haften für entstehende Schäden.
Neben vielen Versicherungsangeboten, deren Sinnhaftigkeit zumindest angezweifelt werden darf, gibt es einige Versicherungen die unbedingt notwendig sind, oder deren Abschluss eine Überlegung Wert ist.
Im außereuropäischen Ausland müssen Sie für eine medizinische Behandlung in Folge einer Erkrankung oder eines Unfalls vollständig selber aufkommen. Unter Umständen erstatten manche Krankenkassen einen Teil der Ausgaben zurück. Wer also eine Fernreise unternimmt, ist nicht durch seine gesetzliche Krankenversicherung abgesichert!!
Auslandskrankenversicherungen übernehmen die Behandlungskosten im Ausland und sorgen in vielen Fällen auch für einen Krankenrücktransport, sollte vor Ort keine angemessene Behandlung möglich sein.
Sowohl für die Behandlung als auch für einen eventuellen Rücktransport können Kosten in Höhe von mehreren zehntausenden Euro anfallen, die ohne Absicherung schnell den finanziellen Ruin bedeuten können. Eine Auslandskrankenversicherung sollten Sie immer abgeschlossen haben, wenn Sie eine Reise nach Neuseeland antreten.
Die Absicherung ist günstig (zwischen 8 und 15 Euro pro Jahr) und am Markt existieren viele verschiedene Anbieter. Dabei sollten Sie (wie bei allen Versicherungen) auf das Kleingedruckte achten. Wenn Sie eine Beratung möchten, kann ihnen Ihr Ansprechpartner bei Ihrer Versicherung, Bank oder Sparkasse weiterhelfen.
Viele Versicherungen bieten einen günstigen, speziell auf die Reisedauer begrenzten Versicherungsschutz solange die Reisezeit 6 Wochen nicht überschreitet. Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen, haben Sie vielleicht schon einen Versicherungsschutz über die Kartengesellschaft. Auch hier kann ihnen Ihre Bank/Sparkasse bei der Durchsicht bzw. beim Vergleich der Versicherungsbedingungen helfen. Folgende Fragen sollten Sie bei einer Auslandskrankenversicherung klären:
- Wer ist versichert (insbesondere bei Kreditkarten)?
- Ist ein Krankenrücktransport eingeschlossen? In diesem Zusammenhang sollte die Formulierung „medizinisch sinnvoll und vertretbar“ verwendet werden (nicht: „medizinisch notwendig“).
- Reicht der Versicherungsschutz für den gesamten Reisezeitraum?
- Wie erreicht man im Notfall einen Ansprechpartner?
Eine Reiserücktrittversicherung ist sinnvoll, wenn die Reise noch weit in der Zukunft liegt und alle Kosten bereits bei der Buchung gezahlt werden müssen. Die Versicherung übernimmt bereits gezahlte Beträge, wenn unvorhergesehene Ereignisse einen Antritt der Reise verhindern. Eine Reiserücktrittversicherung wird häufig direkt bei der Buchung angeboten, kann aber auch später noch abgeschlossen werden.
Beim Abschluss sollte unbedingt auf die anerkannten Rücktrittsgründe geachtet werden, die sich bei den Anbietern mitunter gravierend unterscheiden können. Die Gründe für einen Rücktritt (z.B. Schwere Erkrankung, Todesfall in der Familie, Schwangerschaft…) müssen immer ausreichend belegt werden können. Private Gründe sind nicht abgesichert und die Versicherung zahlt nicht bei unbegründetem Rücktritt.
Kosten einer Reiserücktrittversicherung
Die Kosten für Reiserücktrittversicherungen richten sich nach den Reisekosten. Mal angenommen Sie möchten die Kosten für den Flug und das Mietfahrzeug von ca. 2.500 Euro absichern, schlägt eine Reiserücktrittversicherung je nach Anbieter mit 70 bis 120 Euro zu Buche. Das Angebot ist vielfältig und die Preise schwanken stark. Sie sollten auf das Kleingedruckte achten und ob der Vertrag eine Selbstbeteiligung enthält oder nicht. Oft umfassen die Versicherungspakete der Kreditkarten eine Reiserücktrittversicherung.
Reiseabbruchversicherungen können meist nur in Kombination mit einer Reiserücktrittversicherung abgeschlossen werden. Die Reiseabbruchversicherung erstattet Kosten, die durch einen Abbruch einer bereits angetretenen Reise entstehen. Wie beim Reiseabbruch, werden die anerkannten Gründe, die zu einem Reiseabbruch führen, im Vertrag definiert (schwerer Unfall oder Erkrankung, Todesfall in der Familie…) und sollten vor Abschluss überprüft werden.
Oft kann eine Reiserücktrittversicherung erweitert werden und schließt dann einen Reiseabbruch mit ein. Der Teufel steckt auch hier im Detail, weshalb Sie verschiedene Versicherungsbedingungen miteinander vergleichen sollten.
Die Reisegepäckversicherung kommt für verloren gegangenes oder beschädigtes Gepäck auf. Die Angebote der einzelnen Anbieter unterscheiden sich zum Teil erheblich. In vielen Verträgen finden sich zahlreiche Gründe, weshalb im Schadensfall kein Versicherungsschutz besteht. Um im Ernstfall nicht auf dem Schaden sitzen zu bleiben, heißt es auch hier:
Achtung
Das Kleingedruckte lesen und sich die eigenen Pflichten (zum Beispiel beim Packen) bewusst machen. Die Kosten für eine Reisegepäckversicherung sind meist von der Reisedauer und natürlich vom Wert des Reisegepäcks abhängig.
Das Thema „Reiseversicherungen“ ist leider wenig spannend. Allerdings sollten Sie sich Gedanken machen, welchen Schutz Sie für sinnvoll erachten und bereit sind für diesen auch zu bezahlen. Einige Unternehmen bieten Kombinationen aus den verschiedenen Versicherungen oder Rundum-Sorglos-Pakete an.
Unverzichtbar ist auf jeden Fall eine gute Auslandskrankenversicherung. Im Internet gibt es zahlreiche Anbieter, die neben Informationen zu den einzelnen Versicherungen auch Preisvergleiche anbieten.
Wenn Sie im Besitz einer Kreditkarte sind, informieren Sie sich bei Ihrer Bank oder Sparkasse, ob bzw. welche Versicherungsleistungen bereits bei Ihrer Karte enthalten sind.